Autoanschaffung: Barzahlung, Finanzierung oder Leasing
In diesem Ratgeber erklären wir alle Möglichkeiten im Detail.
Bei der Anschaffung eines Autos haben Sie heutzutage viele Möglichkeiten. Soll das Auto später Ihnen gehören? Dann können sie es direkt bar bezahlen oder über eine Finanzierung in Raten kaufen. Wenn Ihnen das Eigentum weniger wichtig ist, können Sie auch auf ein Leasingfahrzeug setzen. Lesen Sie hier, wie sich die einzelnen Modelle unterschieden.
Was ist ein Barkauf?
Barzahlung ist unkompliziert und direkt: Sie bezahlen den vollen Kaufpreis auf einmal und dann gehört ihnen das Fahrzeug. Wer das nötige Ersparte besitzt und Wert darauf legt, sofort Eigentümer des neuen Autos zu sein, wählt den Barkauf. Der Nachteil daran ist, dass der hierfür benötigte Betrag frei verfügbar sein muss. Für Menschen mit geringen Ersparnissen (z. B. Berufseinsteiger) würde dies bedeuten, dass erst eine längere Zeit auf das Auto gespart werden muss. Gebraucht wird es aber meistens sofort. Deshalb entscheiden sich viele Menschen heute für eine andere Art der Finanzierung, z. B. Leasing oder Kredit.
Was ist Leasing?
Beim Leasing schließen Sie einen Vertrag mit einem Leasinggeber: Sie bezahlen für eine gewisse Zeit (meist 1 - 3 Jahre) eine monatliche Rate und im Gegenzug überlässt Ihnen der Leasinggeber für die Vertragslaufzeit ein Auto. Sie sind also nicht Eigentümer, sondern besitzen das Fahrzeug lediglich auf Zeit. Nach Ende der Laufzeit geht der Wagen zurück zum Leasinggeber.
Der große Vorteil beim Leasing ist, dass Sie langfristig gleichbleibende und damit gut planbare Kosten für das Fahrzeug haben. Zudem können Sie nach Ablauf des Vertrags wieder ein komplett neues oder kaum gebrauchtes Fahrzeug leasen. Wenn Ihnen wichtig ist, hin und wieder auf das aktuellste Modell umzusteigen, kann das ein angenehmer Nebeneffekt sein. Sie sind als Unternehmer oder Freiberufler selbstständig? Dann kann Leasing für Sie zusätzlich aus steuerlichen Gründen interessant sein: Sie dürfen die Leasingrate von der Steuer absetzen. Privatpersonen und Angestellte profitieren nicht von diesem Steuervorteil.
Meistens bekommen Sie als Leasingfahrzeug einen Neuwagen oder sehr jungen Gebrauchtwagen angeboten. Wenn Sie lieber ein älteres Modell fahren möchten oder aus Gründen der Nachhaltigkeit einen guten Gebrauchten fahren möchten, sind Sie möglicherweise auf dem regulären Gebrauchtwagenmarkt besser bedient. Manchmal empfinden es Leasingnehmer zudem als Nachteil, dass meist die Bindung zu vorausgewählten Partnerwerkstätten besteht und Details wie Fahrer oder Kilometerleistung im Vorfeld vereinbart werden müssen.
Was ist eine Finanzierung?
Wenn Sie nicht den gesamten Kaufpreis auf einmal stemmen können oder wollen, holen Sie bei einer Bank ein Angebot für eine Finanzierung ein. Sie nehmen einen Autokredit auf und bezahlen diesen in monatlichen Raten ab. Bei einer einfachen Finanzierung bleiben die Raten von Anfang bis Ende exakt gleich. Beim sogenannten Ballonkredit fallen die monatlichen Raten niedriger aus, aber am Ende der Laufzeit wartet eine größere Abschlusszahlung. Bei diesem Modell haben Sie geringere laufende Kosten und können nach ihrem eigenen Zeitplan auf die hohe Schlussrate sparen. Sie haben bereits eine kleine Summe angespart? Dann nutzen Sie die Option einer Anzahlung! So organisieren Sie niedrigere monatliche Raten und nicht selten auch niedrigere Zinskosten.
Ein großer Vorteil ist, dass man das Auto mit dieser Methode tatsächlich kauft. Die Bank stellt Ihnen einen Geldbetrag in der vereinbarten Höhe zur Verfügung und Sie bezahlen den aufgenommenen Kredit Stück für Stück ab. Wenn Sie also gerne Eigentümer des Fahrzeugs sein möchten, kommt der Kauf per Finanzierung für Sie infrage. Beachten Sie jedoch, dass ein Kreditgeber sich in der Regel eine Art der Absicherung vorbehält. Damit möchte die Bank das Risiko der Zahlungsunfähigkeit minimieren, z. B. weil Sie sich aufgrund geänderter Lebensumstände die monatlichen Raten plötzlich nicht mehr leisten können. Deshalb ist es üblich, dass Banken für die Laufzeit des Kredits den Kfz-Brief als Sicherheit behalten. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Betrags erhält die Bank damit das Eigentum über das Fahrzeug, während Sie dieses behalten und nutzen können.
Tipp
Viele Banken bieten Kreditnehmern unterschiedliche Absicherungen an, die vor Zahlungsunfähigkeit schützen. Sichern Sie sich deshalb mit einer Ratenschutzversicherung gegen dieses Risiko ab. Die Versicherung springt bei nicht selbst verschuldeter Zahlungsunfähigkeit für Sie ein.